L’assurance peut sembler intimidante, surtout lorsque l’on est confronté à un jargon qui semble nécessiter son propre dictionnaire. Toutefois, en tant que propriétaire d’entreprise, il est essentiel de comprendre les détails de votre police. En effet, il est primordial que vous sachiez ce qui est couvert, quand une garantie s’applique et quelles sont vos obligations en cas de sinistre. Une bonne compréhension du jargon de l’assurance peut faire toute la différence lorsqu’il s’agit de protéger vos actifs et de résoudre efficacement les problèmes.
La bonne nouvelle? Si, à première vue, le jargon de l’assurance peut sembler compliqué, la plupart de ses termes les plus courants sont relativement simples à comprendre, une fois décodés. En vous familiarisant avec ces mots et expressions clés, vous vous sentirez plus à l’aise de consulter votre police et de prendre des décisions visant à protéger votre entreprise.
Lexique des termes courants de l’assurance
Les polices d’assurance sont remplies de termes particuliers, et le fait de bien les comprendre peut vous aider à mieux vous préparer aux situations inattendues. Vous trouverez ci-dessous une liste de termes courants que tout propriétaire d’entreprise devrait connaître.
Force majeure
Ce terme peut sembler dramatique, mais il fait référence à des événements naturels échappant au contrôle humain, tels que les ouragans, les tremblements de terre ou les inondations. Ces événements sont imprévisibles et inévitables, et personne n’en est responsable. Il est essentiel de savoir comment votre police traite les cas de force majeure pour comprendre le niveau de protection de vos biens.
Expert en sinistres
Lorsque vous faites une demande d’indemnisation, un expert en sinistres travaillant pour votre assureur vient enquêter. Son travail consiste à évaluer les dommages, à procéder à un examen approfondi et à déterminer le montant de l’indemnité qui devrait être versée au titre de votre police d’assurance.
Assurance des pertes d’exploitation
Les catastrophes qui interrompent vos activités normales peuvent avoir un effet dévastateur sur vos résultats. L’assurance des pertes d’exploitation intervient pour couvrir la perte de revenu net et les autres dépenses nécessaires, ce qui vous permet de remettre votre entreprise sur pied et de reprendre vos activités normales le plus rapidement possible.
Clause de règle proportionnelle
Une clause de règle proportionnelle vous oblige à souscrire un montant de garantie correspondant à un certain pourcentage de la valeur totale de votre bien. Si le montant de garantie souscrit ne correspond pas minimalement à ce pourcentage, vous devrez assumer une partie de la charge financière du sinistre. Veillez à ce que vos montants de garantie correspondent au moins au pourcentage requis afin d’éviter d’être sous-assuré au moment où cela compte le plus. Le fait d’établir des montants de garantie adéquats, et de remplir et signer une déclaration des existences, donne droit à la levée de la clause de règle proportionnelle.
Franchise
La franchise est la somme que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance ne vous verse une indemnité. Le choix d’une franchise plus élevée peut se traduire par une réduction des primes, mais aussi par un engagement financier plus important de votre part, en cas de sinistre.
Dépréciation
Au fil du temps, vos biens peuvent perdre de la valeur en raison de leur utilisation, de l’usure normale ou de leur âge. La dépréciation reflète cette réduction de valeur, qui fait partie du calcul dans le cadre de l’évaluation de votre demande d’indemnisation. Pour les biens évalués sur la base de la « valeur à neuf », il n’y a pas d’incidence si vous remplacez le bien. En revanche, pour les biens évalués sur la base de la « valeur au jour du sinistre », vos biens seront évalués en tenant compte de leur dépréciation; cette valeur sera inférieure à leur « valeur à neuf ».
Responsabilité civile
Cette assurance protège votre entreprise contre les charges financières liées à la défense d’une réclamation déposée contre vous, selon laquelle vous auriez causé des dommages corporels ou matériels à d’autres personnes, sous réserve des conditions de la police. Si vous êtes reconnu légalement responsable de ces dommages, cette assurance les couvrira.
Exposition aux risques
L’exposition au risque désigne une condition ou une situation qui augmente la probabilité qu’un sinistre survienne. L’identification des risques et leur atténuation peuvent contribuer à réduire les probabilités de sinistre et, dans certains cas, à diminuer vos primes.
Indemnisation
L’indemnisation garantit la compensation des pertes ou des dommages. C’est le mécanisme qui permet à l’assurance de rétablir votre situation financière antérieure, après un sinistre couvert.
Assurance à la pleine valeur
L’assurance à la pleine valeur désigne l’obligation de veiller à ce que le montant de garantie souscrit reflète adéquatement la valeur de ce que vous faites assurer. Ainsi, si vous devez assurer un bien à sa pleine valeur, vous devez souscrire un montant de garantie suffisant pour couvrir sa valeur totale. Dans le cas contraire, vous risquez d’avoir à assumer une partie des frais découlant du sinistre. Il est donc essentiel que le montant de garantie souscrit soit exact et mis à jour régulièrement, afin que vous restiez pleinement protégé.
Frais supplémentaires
Si vous ne pouvez pas utiliser les lieux assurés parce qu’ils ont été endommagés ou détruits par un sinistre assuré, la garantie Frais supplémentaires prend en charge le coût et l’augmentation des dépenses normales engagées pour vous installer dans un lieu temporaire pendant la réparation des dommages ou la reconstruction des lieux.
Risque (assuré)
Un risque assuré est une cause de sinistre, par exemple un incendie, un vol ou une inondation. Différentes polices d’assurance couvrent différents risques; il est donc essentiel de savoir lesquels sont inclus dans votre police.
Responsabilité liée aux produits
La responsabilité liée aux produits est habituellement couverte au titre de l’assurance de la responsabilité civile des entreprises; celle-ci vous couvre dans les situations où votre produit a causé des dommages corporels ou matériels à un tiers.
Responsabilité civile professionnelle
Parfois, les choses ne se passent pas comme prévu. L’assurance responsabilité civile professionnelle vous protège en cas de conséquences pécuniaires causées par un acte répréhensible couvert, tel qu’une fausse déclaration dans le cadre d’un service professionnel. Cette garantie est généralement recommandée aux consultants, aux conseillers, aux professionnels de la santé et aux juristes.
Assurance des biens des entreprises
Cette garantie protège vos actifs corporels contre les dommages causés par des risques précis. Elle s’applique non seulement aux bâtiments, mais aussi aux équipements, aux stocks et aux autres biens essentiels à vos activités.
Valeur à neuf
Si votre bien est endommagé, une garantie sur la base de la valeur à neuf permet d’acheter un nouveau bien de nature et de qualité similaires, sans tenir compte de la dépréciation.
Perte totale
Lorsque les coûts de réparation dépassent la valeur de votre bien, celui-ci est considéré comme une perte totale.
La valeur des conseils d’experts
Il est important de comprendre les termes qui figurent dans votre police, mais cela ne signifie pas que vous avez besoin de devenir un expert en assurance. En vous associant à un conseiller en assurance chevronné, comme ceux de l’équipe des Assurances Federated, vous vous assurez d’obtenir la protection qui répond aux besoins uniques de votre entreprise. Nos conseillers sont là pour vous aider à comprendre le jargon, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées et en toute confiance.
Comprendre votre assurance pour mieux gérer les risques
L’assurance peut sembler complexe, mais le fait de la décomposer en éléments compréhensibles la rend plus facile à gérer. Prenez le temps de vous familiariser avec les termes courants et n’hésitez pas à poser des questions. Les assurances Federated s’engage à soutenir les propriétaires d’entreprise en leur fournissant des réponses claires et des solutions d’assurance sur mesure. Si vous avez des doutes sur un terme ou sur vos garanties, contactez notre équipe dès aujourd’hui; nous sommes là pour vous aider à protéger ce qui compte le plus pour vous.
En acquérant des connaissances, en posant les bonnes questions et en travaillant avec des conseillers de confiance, vous pouvez vous assurer que votre entreprise est prête à tout. Passez à l’étape suivante et communiquez avec un représentant des Assurances Federated pour explorer les ressources à votre disposition ou discuter de vos besoins en matière d’assurance.
Le présent billet de blogue est fourni uniquement à titre informatif et ne vise pas à remplacer les conseils de professionnels. Nous ne faisons aucune assertion et n’offrons aucune garantie relativement à l’exactitude ou à l’intégralité des renseignements présentés. Nous ne pourrons en aucun cas être tenus responsables des pertes pouvant découler de leur utilisation.
