Les Canadiens font appel aux services d’intervenants dans le domaine du chauffage, de la ventilation et de la climatisation (CVCA) pour rester au frais en été et au chaud en hiver. Il s’agit d’un travail complexe, qui requiert une expertise technique et qui s’accompagne donc de plusieurs risques.
Vos clients, qu’ils possèdent une propriété résidentielle ou commerciale, comptent sur vous pour installer, réparer ou entretenir leurs systèmes de CVCA. Vous devez cependant protéger votre entreprise contre certains risques, comme ceux liés aux dommages matériels et aux blessures. C’est là qu’une assurance peut représenter une solution intéressante.
Qui a besoin d’une assurance pour entrepreneurs en CVCA? Si vous installez, réparez ou entretenez des systèmes de CVCA – que vous soyez entrepreneur commercial ou résidentiel, technicien en réparation ou sous-traitant –, une assurance spécialisée pourrait contribuer à protéger votre entreprise.
Pourquoi les entrepreneurs en CVCA devraient-ils s’assurer?
Premièrement, de nombreux clients exigeront une preuve d’assurance avant de retenir vos services. Si vous avez une assurance, vos clients auront l’esprit tranquille… mais vous aussi : une police d’assurance adéquate peut aider à protéger votre entreprise contre les allégations de travaux mal faits ayant entraîné des dommages corporels ou matériels chez une tierce partie. Si vous êtes tenu légalement responsable de ces dommages, une assurance pourrait vous indemniser.
Parce que vous travaillez régulièrement sur des chantiers, que ce soit au domicile d’un client ou dans un contexte commercial, vous êtes exposé à un risque accru de ce type de sinistres. Par exemple, qu’arrive-t-il si un technicien monté sur une échelle laisse tomber accidentellement un outil, qui blesse une autre personne ou endommage les biens du client? Ou s’il heurte accidentellement une tête de gicleur, provoquant des dégâts d’eau sur la propriété du client?
Par ailleurs, comme entrepreneur en CVCA, vous utilisez des outils souvent coûteux à remplacer ou à réparer lorsqu’ils sont endommagés, perdus ou volés. Le délai peut être long pour remplacer ou réparer adéquatement les outils hautement spécialisés ou conçus sur mesure, ce qui peut entraîner une perte de productivité ou le non-respect d’une échéance.
Un dysfonctionnement dans l’équipement peut également présenter un risque en matière de responsabilité civile (par exemple, une défectuosité électrique dans un chargeur de batterie déclenche un incendie). Votre responsabilité civile professionnelle reste engagée, même après l’achèvement des travaux. Si un client vous accuse de négligence – par exemple, vous installez un système de CVAC qui cause un incendie, ou un chauffe-eau qui provoque une fuite –, vous pourriez être poursuivi par le client pour les pertes financières qu’il a subies.
En tant qu’entrepreneur en CVCA, vous utilisez probablement plusieurs véhicules pour vous rendre sur les chantiers et y transporter vos techniciens et votre équipement. Vous êtes donc exposé à des risques de vol d’outils ou de collision ainsi qu’à d’autres dangers liés aux véhicules. Si vous avez une petite entreprise, vous utilisez peut-être votre véhicule personnel, ou laissez vos employés l’utiliser, à des fins professionnelles. Cela présente un risque important, car les véhicules personnels ne sont généralement pas couverts par une assurance automobile des entreprises.
Même si vous faites tout dans les règles de l’art, des erreurs peuvent se produire. Vous avez donc tout avantage à souscrire une assurance pour entrepreneurs en CVCA.
De quels types de protection les entrepreneurs en CVCA ont-ils besoin?
Le secteur du CVCA comporte son lot de risques : réclamations en responsabilité civile, poursuites en justice, frais à payer, pertes d’exploitation, pertes de productivité, atteintes à la réputation, etc. C’est pourquoi il est si important de vous doter d’une police d’assurance personnalisée pour les entrepreneurs en CVCA.
Cette assurance devrait inclure les protections suivantes :
- Une assurance de la responsabilité civile des entreprises (RCE) contribue à protéger votre entreprise en cas de réclamation pour dommages corporels ou matériels causés à un tiers lors de l’exécution de travaux sur un chantier. Revenons au travailleur qui laisse tomber un outil. Cette assurance vous aiderait à protéger votre entreprise en cas de réclamation. En outre, le fait d’avoir une assurance de la RCE est généralement une obligation contractuelle.
- Une assurance des biens des entreprises contribue à protéger votre bureau et son contenu, y compris vos outils et votre équipement, contre les catastrophes naturelles, le vol et le vandalisme.
- Une assurance des outils et de l’équipement contribue à couvrir les frais de remplacement ou de réparation d’articles perdus, volés ou endommagés en cours de transport ou sur un chantier.
- Une assurance des risques d’installation couvre la valeur des travaux que vous effectuez (main-d’œuvre et matériaux) contre les catastrophes naturelles, le vol et le vandalisme ainsi que les matériaux en cours de transport.
- Une assurance des pertes d’exploitation peut couvrir certaines dépenses de votre entreprise, comme le loyer, les salaires ou les frais liés à une relocalisation temporaire, si vous ne pouvez pas travailler en raison d’un sinistre couvert.
- Une assurance automobile des entreprises contribue à vous protéger, vous, vos employés et vos passagers, lorsqu’un véhicule appartenant à votre entreprise ou un véhicule personnel est utilisé pour le travail. Elle peut aider à couvrir les frais médicaux, la perte de salaire et les frais de location d’un véhicule de remplacement si vous ou vos conducteurs salariés êtes blessés dans un accident. Sachez que votre police d’assurance automobile personnelle ne vous protège pas contre certains risques et pertes en contexte professionnel.
- Une assurance de la responsabilité civile professionnelle, aussi appelée assurance Erreurs et les omissions des entrepreneurs, peut protéger votre entreprise contre les réclamations pour les erreurs, la négligence professionnelle, le non-respect des délais et une rupture de contrat.
- Une assurance responsabilité liée à la pollution aide à couvrir les dommages environnementaux et les coûts de nettoyage. Ces aspects sont importants pour les entrepreneurs en CVCA puisque ces derniers travaillent avec des produits toxiques ou semi-toxiques.
Une assurance pour entrepreneurs en CVCA : une protection indispensable
Malgré toute votre vigilance, un bris d’équipement, une inondation dans vos locaux ou des dommages matériels accidentels sur un chantier restent toujours possibles. Pour en savoir plus, visitez notre page sur l’assurance pour entrepreneurs en CVCA dès aujourd’hui!
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