Les conditions météorologiques deviennent de plus en plus extrêmes et causent chaque année des milliards de dollars de dommages au Canada. Ces coûts ne font qu’augmenter à mesure que les changements climatiques entraînent des phénomènes météorologiques plus violents, tels que des feux de végétation, des inondations, des tornades, des ouragans, des tempêtes de grêle, des tempêtes de verglas et des tempêtes hivernales. Votre petite entreprise est-elle prête?
Selon l’organisation Catastrophe Indices and Quantification (CatIQ), les sinistres catastrophiques assurés au Canada en 2025 se sont élevés à 2,4 milliards de dollars. À ce montant s’est ajouté 1 milliard de dollars en sinistres non assurés, pour un total de 3,4 milliards de dollars. Reflet de cette « nouvelle normalité », c’est en 2025 que le plus grand nombre de sinistres liés aux incendies en 43 ans de collecte de données par CatIQ a été enregistré. En 2024, la majorité des dommages découlaient d’inondations, de la grêle ou des feux de végétation.
« Les risques extrêmes coûtent chaque année des milliards de dollars aux Canadiens en dommages assurés et non assurés », a déclaré Paul Kovacs, directeur général de l’Institut de prévention des sinistres catastrophiques (ICLR), dans un communiqué. Mais il a également ajouté que cela n’était pas une fatalité : « Investir dans des mesures de protection peu coûteuses mais éprouvées peut contribuer à prévenir la plupart des sinistres ou à en réduire la gravité. »
En tant que propriétaire d’une petite entreprise canadienne, vous ne pouvez pas vraiment contrôler la météo, mais vous pouvez prendre des mesures pour faire face à n’importe quel type de tempête.
Pratiques exemplaires pour se préparer aux conditions météorologiques extrêmes
Se préparer aux phénomènes météorologiques extrêmes signifie d’abord de comprendre les risques auxquels fait face votre petite entreprise. Par exemple, votre entreprise est-elle située près d’une forêt extrêmement sèche? Ou peut-être vous trouvez-vous dans une zone sujette à la grêle, aux inondations ou aux tornades?
Les propriétaires de petites entreprises en Alberta peuvent s’inquiéter des feux de végétation et des tempêtes de grêle, tandis que ceux du centre-ville de Toronto peuvent craindre les inondations soudaines et les vents violents. En comprenant les dangers qui guettent votre entreprise, vous êtes mieux à même d’élaborer des solutions proactives, d’atténuer les risques et d’accroître sa résilience à long terme.
Feux de végétation
Les feux de végétation sont un phénomène naturel, mais leur fréquence et leur intensité ont augmenté ces dernières années. L’année 2025 a en fait été la deuxième pire saison de feux de végétation de l’histoire du Canada, « avec plus de 6 000 feux de forêt ayant couvert la quasi-totalité des provinces et des territoires, touché des communautés aux quatre coins du pays et brûlé plus de 8,3 millions d’hectares », selon Sécurité publique Canada.
Si votre entreprise est située dans une zone propice aux feux de végétation (par exemple, dans des régions boisées ou herbagères), l’un des moyens de protéger votre propriété consiste à créer une zone de sécurité conforme aux normes de la National Fire Protection Association (NFPA). Cela peut notamment impliquer de veiller à ce qu’il y ait une distance d’au moins 10 mètres entre votre bâtiment et toute zone herbeuse ou boisée. Vous pouvez également entreposer les matières combustibles dans des contenants approuvés, à l’écart des bâtiments, et désigner une zone fumeurs à l’extérieur équipée de récipients pour une élimination sécuritaire des mégots.
Il est également important de se tenir informé des risques de feux de végétation en consultant régulièrement les alertes météorologiques. Vous pouvez consulter les cartes des feux sur la page du Système canadien d’information sur les feux de végétation de Ressources naturelles Canada, ainsi que les rapports fédéraux, provinciaux et territoriaux sur le site du Centre interservices des feux de forêt du Canada.
Inondations
Le Canada compte trois océans, quatre des Grands Lacs et plus de lacs que tout autre pays; il n’est donc pas surprenant que les propriétaires de petites entreprises canadiennes soient confrontés à plusieurs risques liés à l’eau. Rien qu’au cours de l’été 2024, les inondations à Toronto et dans le sud de l’Ontario ont entraîné des dommages assurés de 940 millions de dollars, tandis que les inondations dans certaines régions du Québec ont entraîné des dommages assurés de 2,5 milliards de dollars, selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC).
Selon le Rapport sur le climat changeant du Canada (RCCC 2019), l’élévation du niveau de la mer devrait entraîner une fréquence accrue des inondations côtières, tandis que des précipitations plus intenses devraient faire augmenter les risques d’inondations urbaines. Étant donné que les pluies torrentielles et les crues soudaines sont, par nature, rapides et imprévisibles, il est judicieux pour les propriétaires de petites entreprises canadiennes d’élaborer un plan d’urgence en cas d’inondation afin d’anticiper ces risques.
Vous pouvez renforcer vos défenses contre les inondations en installant des clapets anti-retour dans les niveaux inférieurs de vos bâtiments afin d’empêcher le refoulement des égouts provenant des canalisations d’eau et d’égouts. Vous pouvez également installer des pompes de puisard permanentes avec alimentation de secours. Si votre entreprise est située dans une zone inondable, vous pourriez envisager de consulter un entrepreneur qualifié ou un ingénieur au sujet des options de protection contre les inondations.
Tempêtes de vent, tornades et ouragans
Les phénomènes de vent extrême, notamment les tornades et les ouragans, peuvent provoquer des coupures de courant, endommager les toitures et les biens, et constituer une menace pour la vie humaine lorsque des objets non fixés se transforment en dangereux projectiles.
Si votre entreprise est située dans une zone sujette aux tornades, vous devrez redoubler de vigilance pendant la saison des tornades (entre mars et octobre). Si votre entreprise se trouve sur la côte atlantique, vous pourriez être davantage préoccupé par le risque d’être touché par la queue d’un ouragan ou d’une tempête tropicale. Mais n’importe quelle région au Canada peut être confrontée à des vents violents, parfois accompagnés d’autres catastrophes naturelles comme de la grêle.
Une fois encore, mieux vaut être préparé. Des mesures d’entretien courantes, comme l’élagage des branches d’arbres à proximité des lignes électriques, peuvent contribuer à prévenir une coupure de courant (ou des dommages à votre toiture) en cas de vents violents. Vous pouvez également envisager de contreventer et de fixer solidement votre toiture, ainsi que d’installer des portes résistantes à la pression et aux impacts.
Comment l’assurance des petites entreprises peut-elle vous aider?
Même si vous êtes bien préparé aux phénomènes météorologiques extrêmes, votre entreprise pourrait tout de même être victime des caprices de la nature. C’est là qu’intervient l’assurance des petites entreprises qui, en plus de l’assurance de la responsabilité civile des entreprises (RCE), comprend généralement des garanties pour les biens des entreprises et les pertes d’exploitation, entre autres.
L’assurance est parfois une priorité secondaire pour les propriétaires de petites entreprises canadiennes, mais il vous faut réfléchir au coût qu’une catastrophe naturelle pourrait représenter pour votre entreprise, et à ce qui se passerait si vous n’étiez pas assuré. Si, par exemple, un feu de végétation détruisait votre bâtiment (y compris tout votre stock), combien vous en coûterait-il pour remettre votre entreprise sur pied? Pourriez-vous continuer à couvrir vos dépenses pendant le processus de reconstruction?
Si vous disposez déjà d’une assurance des petites entreprises, il vaut la peine de prendre le temps (au moins une fois par an) de vous assurer que vous êtes adéquatement protégé contre les risques propres à votre activité. Vérifiez ce que couvre votre police et s’il existe des lacunes à combler. Par exemple, les inondations par eaux de surface et les refoulements d’égouts sont des risques différents qui sont couverts par des protections différentes.
En vous assurant d’être correctement couvert contre les risques liés aux catastrophes naturelles, tout en vous prenant les mesures nécessaires pour vous préparer aux conditions météorologiques extrêmes, vous serez bien mieux équipé pour faire face aux tempêtes. Pour en savoir plus, consultez notre page consacrée à l’assurance des petites entreprises dès aujourd’hui!
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