Si vous vendez, louez ou réparez des véhicules de sports motorisés, comme des véhicules tout-terrain (VTT), des autoquads, des motoneiges, des motomarines, ou d’autres véhicules spécialisés, votre entreprise est exposée à des risques particuliers qui ne sont pas nécessairement couverts par une police d’assurance standard pour concessionnaires automobiles.

Des clients qui testent vos véhicules pourraient par exemple mettre leur propre sécurité et celle des autres en danger. Votre entreprise pourrait aussi être tenue responsable de blessures ou de dommages matériels causés par une réparation mal effectuée ou une pièce défectueuse. Même chose si la motocyclette ou le VTT d’un client est endommagé par un incendie, une inondation, un vol ou du vandalisme alors qu’il se trouve dans votre atelier. Cela s’applique même si la cause des dommages était hors de votre contrôle.

Cela dit, l’un des plus grands risques pour les concessionnaires d’équipement de sports motorisés aujourd’hui est la fraude, qui peut être perpétrée (intentionnellement ou non) par des employés, ou encore par des fraudeurs ou des organisations criminelles.

Les concessionnaires d’équipement de sports motorisés doivent faire face à plusieurs risques importants, notamment les risques de responsabilité liés aux essais routiers, ainsi que les risques de vol et de fraude par leur personnel. Pour cette raison, il est impératif qu’ils aient la bonne assurance.

L’assurance : une protection cruciale pour les concessionnaires d’équipement de sports motorisés

Les véhicules que vous stockez sont d’une grande valeur et sont très convoités. De plus, les pièces et les accessoires utilisés pour la réparation et la personnalisation des véhicules augmentent la valeur de vos biens à risque. Sans une assurance adéquate, un événement tel qu’un vol, une fraude, un incendie ou du vandalisme pourrait vous faire perdre des sommes considérables.

Les risques ne se limitent pas au vol. Les employés peuvent commettre des fraudes ou détourner des fonds. Cela peut se produire lorsqu’un employé participe à une escroquerie de retour de pièces, utilise les données de cartes de crédit des clients à mauvais escient ou est victime d’hameçonnage. Dans un secteur à fort volume de transactions où les stocks ont une valeur élevée, la moindre négligence peut s’avérer très coûteuse.

Les risques qui menacent les concessionnaires d’équipement de sports motorisés

Voici quelques-uns des principaux risques qui pourraient menacer votre commerce :

  • Fraudes et détournements de la part des employés : Des retours frauduleux aux utilisations malveillantes des données de cartes de crédit, les risques liés au personnel sont en augmentation.
  • Piratage psychologique/détournements de transferts électroniques de fonds : Les détournements de paiements, les fraudes au faux fournisseur et le piratage psychologique (ou détournements de transferts électroniques de fonds) sont de plus en plus courants, surtout dans le cadre du remboursement de pièces et du paiement des grossistes.
  • Stocks de grande valeur : Les véhicules, pièces et accessoires, à l’intérieur ou à l’extérieur de la salle d’exposition, sont des cibles alléchantes pour le vol et le vandalisme, et ils sont vulnérables aux incendies et aux catastrophes naturelles.
  • Risques liés à la manutention de carburant et d’huile : Les déversements, les fuites des réservoirs de stockage et la gestion des déchets peuvent coûter cher en nettoyage et en responsabilité.
  • Responsabilité des clients : Si un client cause des blessures ou des dommages matériels lors d’un essai routier, ou si le véhicule d’un client est endommagé pendant que vous en avez la garde, votre entreprise pourrait être tenue responsable.
  • Cybermenaces : Les ventes et les réservations en ligne de même que les transactions numériques exposent votre entreprise à l’hameçonnage, aux escroqueries, aux attaques par rançongiciel, au piratage psychologique et aux violations de la sécurité des données.
  • Risques liés aux tiers : Les nouveaux fournisseurs, contrats ou accords de franchise peuvent nécessiter une assurance spécifique.
  • Protocoles de démonstration/d’essai et événements de démonstration hors des heures d’ouverture : Les risques liés aux essais de véhicules par les clients comprennent les vols où le conducteur s’enfuit avec le véhicule, les accidents et le manque de documentation adéquate (permis, exonérations de responsabilité, port du casque ou de l’ÉPI). Ces risques sont plus importants lors d’événements de démonstration moins supervisés ou en dehors des heures de travail.
  • Variations saisonnières des stocks : Beaucoup de concessionnaires renflouent leurs stocks avant la période de pointe d’utilisation des véhicules de sports motorisés, ce qui peut augmenter les risques de vol et de dommages matériels, en plus des risques liés au stockage.

Types d’assurance à envisager

Il est bien sûr essentiel de commencer par assurer la responsabilité civile et les biens de l’entreprise. Ensuite, l’assurance pour les concessionnaires d’équipement de sports motorisés complète cette protection grâce à plusieurs garanties supplémentaires. La bonne assurance vous aidera à protéger votre commerce contre les risques qui lui sont propres. Voici quelques-unes des principales garanties :

  • Parc à ciel ouvert du concessionnaire : Couvre les dommages matériels aux véhicules destinés à la vente (dans le parc et en cours de transport).
  • Responsabilité des garagistes/RCE y compris le risque Après travaux : Couvre les travaux d’entretien et l’installation de pièces. Il faut s’assurer d’inclure la garantie du risque Produits/Après travaux.
  • Détournements et vols par les employés : Protège votre entreprise contre les pertes découlant du vol, de la copie de données de cartes de crédit, de la fraude par cartes-cadeaux ou du détournement de paiements de fournisseurs commis par des employés.
  • Faux prétexte : Vous aide à vous protéger contre les pertes résultant de transactions ou d’achats frauduleux, par exemple lorsqu’un acheteur utilise une fausse pièce d’identité ou une traite bancaire invalide.
  • Assurance des garagistes et des véhicules des clients : Protège les véhicules des clients pendant que vous en avez la garde, y compris pendant les essais routiers.
  • Erreurs et omissions dans le cadre de travaux d’entretien : Utile lorsqu’il faut corriger des travaux mal effectués ou réparer des pièces défectueuses.
  • Cyberrisques : Couvre les atteintes à la protection des données, les attaques par rançongiciel, l’hameçonnage, la fraude par transfert de fonds, les violations des normes de l’industrie des cartes de paiement (PCI), soit le vol de données de cartes de crédit, et le piratage psychologique. De plus, cette garantie vous donne accès à des conseillers en gestion des cyberrisques et à des ressources de réponse aux incidents.
  • Interruption des activités : Couvre entre autres les dommages aux biens de vos fournisseurs principaux ainsi que les interruptions de services, par exemple les pannes d’électricité, qui vous empêchent d’exercer vos activités.
  • Bris d’équipement : Couvre les appareils essentiels, tels que les appareils de levage, les compresseurs et les équipements de diagnostic, et peut également mettre en jeu la garantie couvrant l’interruption des activités.
  • Véhicules n’appartenant pas à l’assuré : Couvre les véhicules des clients ou des employés utilisés pour des démonstrations et les véhicules utilisés pour la livraison.
  • Outils et équipement mobile : Couvre les outils des employés ainsi que l’équipement des concessionnaires qui se trouvent hors des lieux, par exemple lors d’événements ou de journées sur piste.
  • Biens en cours de transport ou risques divers : Couvre les véhicules pendant leur transport vers ou depuis des entrepôts ou des événements, ou pendant leur livraison aux clients.
  • Garantie restreinte relative à la pollution : Couvre les déversements soudains et accidentels de carburant ou d’huile, si cela s’applique à votre situation.
  • Frais de rappel ou de réparation : Garantie facultative qui couvre les pièces défectueuses ayant été installées.
  • Protection des stocks – Couvre le vol lors des essais routiers (conducteur qui s’enfuit avec un véhicule) et les dommages liés aux catastrophes telles que la grêle ou le vent, si c’est pertinent dans votre région.
  • Responsabilité contre l’atteinte à l’environnement pour les réservoirs d’huiles usées : Procure une protection si l’assuré effectue la réparation et la vente d’unités.

Pour bien vous protéger, il est crucial de sélectionner les bonnes garanties d’assurance, mais aussi de déterminer des montants suffisants. Si les montants assurés n’ont pas changé depuis des années, mais que vos stocks ou votre chiffre d’affaires, eux, ont augmenté, il est possible que votre assurance ne soit plus adéquate en cas de sinistre. C’est pourquoi il est sage de communiquer avec votre assureur au sujet des changements dans votre entreprise et de procéder à une évaluation annuelle de la situation. Cela vous permettra de maintenir le bon fonctionnement de votre entreprise.

Conseils pratiques de prévention

En adoptant des méthodes de prévention efficaces, vous contribuez à la protection de vos stocks, de votre personnel et de vos clients, tout en réduisant les risques d’incidents coûteux. Voici quelques mesures fondamentales à envisager :

  • Vérification par deux personnes : Faites vérifier les remboursements par une deuxième personne. De même, vérifiez les informations bancaires des nouveaux fournisseurs en rappelant une personne-ressource connue.
  • Liste de vérification lors des essais routiers : Vérifiez que le client possède un permis de conduire valide et, si nécessaire, une assurance, obtenez une exonération de responsabilité signée, et exigez le port d’un casque ou d’équipement de protection individuelle.
  • Contrôle des clés et entreposage : Surveillez l’utilisation des clés et gardez les véhicules en lieu sûr pendant la nuit (parcs clôturés, dispositifs d’immobilisation).
  • Mesures de cybersécurité : Tenez vos logiciels à jour au moyen de la gestion des correctifs, utilisez l’authentification multifactorielle pour votre système de gestion de concession et vos points de vente, et donnez de la formation sur l’hameçonnage à votre personnel.
  • Préparation saisonnière : Passez les montants de garantie en revue chaque année avant la période de pointe. Envisagez aussi d’établir la valeur des stocks en fonction de celle-ci ou au moyen d’un formulaire de déclaration.

Protégez-vous avec la bonne assurance

L’exploitation d’un commerce d’équipement de sports motorisés comporte des risques uniques, mais une bonne assurance peut vous aider à protéger vos employés, vos biens et vos activités. Pour en savoir plus sur la façon dont vous pouvez protéger votre commerce, consultez notre page sur l’assurance pour concessionnaires de motocyclettes et d’équipement de sports motorisés dès aujourd’hui. Vous pouvez également parler à un agent en assurance de dommages des entreprises des Assurances Federated pour obtenir une analyse de vos besoins en fonction de vos stocks et de votre programme d’essais.

Le présent billet est fourni uniquement à titre informatif et ne vise pas à remplacer les conseils de professionnels. Nous ne faisons aucune assertion et n’offrons aucune garantie relativement à l’exactitude ou à l’intégralité des renseignements présentés. Nous ne pourrons en aucun cas être tenus responsables des pertes pouvant découler de leur utilisation.