Young female worker using her digital tablet at a construction site
Diriger une entreprise prospère, c’est faire face à de nombreuses incertitudes qui peuvent échapper à votre contrôle. Il pourrait suffire d’une poursuite ou d’une catastrophe naturelle pour réduire à néant des années de travail acharné et de dévouement. Mais vous doter d’une assurance des entreprises peut vous apporter une précieuse tranquillité d’esprit et un coussin pour atténuer les pertes qui peuvent survenir. En tant que propriétaire d’entreprise, il est essentiel pour vous de comprendre ce que couvre une police, les risques qu’elle atténue et ses limites afin de prendre des décisions éclairées et d’éviter des lacunes dans la couverture.
Quel que soit le type d’activité exercée, tout le monde est exposé à des risques. L’assurance des entreprises est conçue pour vous aider à vous protéger contre les événements inattendus tels que les accidents, les poursuites judiciaires ou la perte de biens qui peuvent entraîner de graves difficultés financières pour votre entreprise.
Les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d’activité – concessionnaires automobiles, quincailleries familiales, restaurants de quartier, grandes chaînes de magasins, etc. – peuvent bénéficier d’une police d’assurance adaptée à leurs besoins.
Oui, et le propriétaire unique devrait sérieusement y réfléchir. Une entreprise individuelle est une entreprise non constituée en société, détenue par une seule personne. L’entreprise individuelle est une formule standard pour les professionnels qui travaillent à la pige, tels que les rédacteurs, les graphistes, les photographes et les entraîneurs personnels. Les risques auxquels ces entreprises sont confrontées peuvent être différents de ceux d’un restaurateur ou d’un grand détaillant, mais les propriétaires peuvent être tenus personnellement responsables des engagements financiers de l’entreprise, y compris des poursuites judiciaires. Sans assurance des entreprises, des biens comme la maison, les véhicules, les économies ou les placements du propriétaire peuvent être menacés par la tenue d’une poursuite.
Que votre entreprise soit individuelle ou constituée en société, qu’il s’agisse d’un magasin familial ou d’un conglomérat avec des succursales d’un bout à l’autre du pays, voici quelques assurances que vous devriez envisager de vous procurer pour votre entreprise :
Ce type d’assurance contribue à protéger les petites, moyennes et grandes entreprises contre les réclamations de tiers en cas de blessures ou de dommages matériels résultant des activités de l’entreprise. Par exemple, si vous êtes un entraîneur personnel qui travaille avec des clients à domicile ou dans un gym mobile, cela peut s’appliquer à une blessure subie par votre client au cours d’une séance d’entraînement supervisée ou aux dommages causés par la chute d’un haltère sur le plancher en marbre d’un client.
Les mêmes types de poursuites pourraient également être intentés contre une chaîne nationale de centres d’entraînement.
Dans les deux cas, l’assurance responsabilité civile des entreprises peut couvrir les frais juridiques liés à des poursuites engagées par des tiers. Elle peut couvrir les dommages-intérêts accordés, les règlements à l’amiable, ainsi que les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés, jusqu’à concurrence du montant d’assurance maximal prévu de la police.
Les professionnels de la publicité, de la consultation, de l’immobilier, de l’informatique et de diverses entreprises créatives peuvent tous bénéficier d’une assurance de la responsabilité civile professionnelle (également connue sous le nom d’assurance erreurs et omissions). Alors que l’assurance de la responsabilité civile des entreprises permet de couvrir les réclamations de tiers liées à des dommages corporels ou matériels, l’assurance de la responsabilité civile professionnelle peut vous protéger contre les réclamations de clients concernant des pertes résultant de conseils incorrects ou inexacts, de votre négligence, de délais non respectés, de violations de droits d’auteur, et plus encore.
Vous devriez envisager une assurance automobile des entreprises pour chaque véhicule que vous utilisez pour offrir un service ou pour transporter des marchandises, de l’équipement, des matériaux, des outils ou des employés. Il peut s’agir de voitures, de camionnettes, de camions et de remorques dont votre entreprise est propriétaire, ainsi que de tout véhicule ne lui appartenant pas utilisé par des employés, par exemple l’équipe de vente de votre entreprise.
Une police d’assurance type pour les véhicules utilitaires comprend les couvertures suivantes :
Qu’il s’agisse d’un bureau partagé dans un espace de cotravail ou d’un immeuble dont vous êtes propriétaire, des dommages peuvent être subis par les locaux de votre entreprise, vos biens et même les biens de vos clients. L’assurance des biens des entreprises peut aider à couvrir les coûts de réparation des structures endommagées et de réparation ou de remplacement du mobilier, des ordinateurs, des outils et de l’équipement de l’entreprise.
Les catastrophes naturelles, telles que les inondations, les incendies (y compris les feux de forêt) et les phénomènes météorologiques liés au vent (dont les tempêtes, les tornades, les ouragans, le verglas, la grêle et la foudre), peuvent toutes causer des dommages matériels importants. Les polices et les assureurs proposent des définitions différentes de ce qui est ou n’est pas une catastrophe naturelle et des garanties différentes pour chacune d’entre elles. Examinez votre assurance des biens des entreprises pour déterminer si vous êtes satisfait de la gamme de garanties qu’elle offre contre les forces de la nature; si ce n’est pas le cas, apportez-y les modifications nécessaires.
Pratiquement toutes les entreprises utilisent des ordinateurs, des tablettes, une application mobile ou une solution de stockage de données. En cas de piratage ou de rançongiciel, vous devrez non seulement récupérer vos données, mais aussi rétablir votre réputation et votre bilan. Détenir une police d’assurance des cyberrisques peut s’avérer crucial pour toutes les entreprises, en particulier à mesure que la tendance au travail à distance ou hybride se poursuit et que les capacités d’intelligence artificielle (IA) se développent.
Pour reprendre ses activités après une cyberattaque, il faut généralement engager des spécialistes informatiques pour trouver, identifier et éliminer la menace. Ils s’efforceront également de restaurer les données de l’entreprise et des clients. Sans assurance cyberrisques, les coûts associés à ce travail pourraient avoir un effet dévastateur sur vos finances et même vous acculer à la faillite.
Lorsque les choses tournent mal, il faut parfois du temps pour se remettre sur la bonne voie. Si votre police comporte une assurance des pertes d’exploitation, celle-ci peut vous apporter un soutien financier lors de fermetures temporaires ou prolongées. Si le succès de votre entreprise est lié à des clients tels que les grands grossistes ou à des fournisseurs de pièces en juste-à-temps, l’ajout d’une assurance de la carence des fournisseurs ou des clients peut vous aider à rembourser les pertes de bénéfices et les dépenses supplémentaires causées par une interruption des activités du grossiste ou du fournisseur.
Toute entreprise qui produit des polluants, dangereux ou non, peut avoir besoin d’une assurance responsabilité en cas de pollution (également connue sous le nom d’assurance responsabilité contre l’atteinte à l’environnement). Il peut s’agir d’entreprises actives dans l’agroalimentaire, les soins de santé, la fabrication de produits chimiques et pharmaceutiques, le forage pétrolier, etc. L’assurance responsabilité en cas de pollution permet généralement de couvrir les dommages matériels, les dommages corporels et les frais de nettoyage qui peuvent survenir dans le cadre des activités courantes de l’entreprise ou après l’achèvement d’un contrat. Elle s’étend au-delà de la couverture offerte par les polices standards d’assurance des biens et de la responsabilité civile des entreprises, lesquelles excluent généralement tout dommage à l’environnement.
Le montant que vous payez pour votre assurance des entreprises dépend du type d’entreprise que vous exploitez et des différents produits d’assurance que vous achetez. D’autres facteurs jouent également un rôle, comme l’emplacement de votre entreprise, les coûts de valeur à neuf des véhicules, des équipements et des ordinateurs, ainsi que l’âge et l’intégrité des bâtiments où vous travaillez. Une gestion proactive des risques, dès l’instant où vous ouvrez vos portes aux clients, vous aidera à réduire vos coûts d’assurance des entreprises.
L’avenir financier de votre entreprise est trop important pour le risquer.
Comprendre les options d’assurance qui s’offrent à vous est une première étape importante pour protéger votre entreprise. Les assurances Federated proposent des polices d’assurance pour divers types d’entreprises, qu’il s’agisse d’entrepreneurs indépendants en bâtiment ou en électricité, d’épiciers ou de vendeurs de carburant, ou encore de concessionnaires automobiles, de véhicules marins, de véhicules récréatifs ou de motocyclettes.
Faites confiance à nos agents dévoués, à nos experts sectoriels et à nos spécialistes de la gestion des risques pour élaborer une police d’assurance des entreprises qui vous permettra de gérer votre entreprise en vous concentrant sur les grandes idées plutôt que sur les détails administratifs.
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